Παρά τη συγκρατημένη επιστροφή της τραπεζικής χρηματοδότησης, μεγάλο ποσοστό αιτήσεων για δάνεια απορρίπτεται όχι λόγω χαμηλού εισοδήματος, αλλά εξαιτίας φακέλων που δεν καλύπτουν τα κριτήρια των τραπεζών.
Τα δικαιολογητικά εξετάζονται πλέον με αυστηρότητα, καθώς κάθε ασάφεια μεταφράζεται σε αυξημένο ρίσκο.
Τράπεζες: «Κόφτης» τα αδήλωτα ή ασταθή εισοδήματα
Οι τράπεζες δίνουν ιδιαίτερη βαρύτητα στη σταθερότητα και τη διαφάνεια των εισοδημάτων. Αιτήσεις απορρίπτονται όταν τα έσοδα δεν δηλώνονται πλήρως, εμφανίζουν μεγάλες αυξομειώσεις ή δεν τεκμηριώνονται επαρκώς.
Ελεύθεροι επαγγελματίες και εργαζόμενοι με ευέλικτες μορφές απασχόλησης καλούνται να προσκομίσουν εκκαθαριστικά πολλών ετών, ώστε να αποδείξουν ότι το εισόδημα έχει διάρκεια και συνέπεια.
Τράπεζες: Αρνητικό σήμα οι φορολογικές εκκρεμότητες
Ανοιχτές οφειλές προς την εφορία ή τα ασφαλιστικά ταμεία λειτουργούν αποτρεπτικά. Οι τράπεζες ελέγχουν αν υπάρχουν:
- ανεξόφλητα χρέη,
- ρυθμίσεις που δεν τηρούνται,
- καθυστερήσεις σε πληρωμές.
Ακόμη και μικρά ποσά μπορεί να οδηγήσουν σε απόρριψη, ειδικά όταν δεν υπάρχει ενεργός διακανονισμός.
Τράπεζες: Το πιστωτικό παρελθόν δεν ξεχνιέται
Το ιστορικό συναλλαγών παραμένει καθοριστικό. Καθυστερήσεις σε πιστωτικές κάρτες, καταναλωτικά δάνεια ή παλαιότερες αθετήσεις ρυθμίσεων καταγράφονται και αξιολογούνται.
Ακόμη κι αν τα χρέη έχουν εξοφληθεί, το αρνητικό αποτύπωμα παραμένει και επηρεάζει τη συνολική πιστοληπτική εικόνα.
Τράπεζες: Προβλήματα στα χαρτιά του ακινήτου
Στα στεγαστικά δάνεια, οι τράπεζες εξετάζουν εξονυχιστικά το ακίνητο που θα αποτελέσει την εξασφάλιση. Απορρίψεις προκύπτουν όταν εντοπίζονται:
- αυθαιρεσίες,
- ελλείψεις σε άδειες,
- αποκλίσεις μεταξύ συμβολαίων, Ε9 και Κτηματολογίου.
- Χωρίς πλήρη και «καθαρό» φάκελο ακινήτου, η χρηματοδότηση μπλοκάρει.
Τράπεζες: Βαρίδι οι υψηλές οικογενειακές υποχρεώσεις
Το εισόδημα δεν αξιολογείται μεμονωμένα. Οι τράπεζες συνυπολογίζουν δάνεια, ενοίκια, διατροφές και αριθμό προστατευόμενων μελών. Αν το διαθέσιμο ποσό μετά τις υποχρεώσεις δεν επαρκεί για την εξυπηρέτηση νέου δανείου, η αίτηση απορρίπτεται, ακόμη κι αν τα συνολικά έσοδα θεωρούνται ικανοποιητικά.
Τράπεζες: Ασυνέπειες και λάθη «τινάζουν» τον φάκελο
Διαφορετικά ποσά σε έγγραφα, παλιά πιστοποιητικά ή ελλείψεις σε δικαιολογητικά δημιουργούν εικόνα αναξιοπιστίας. Για τις τράπεζες, οι ασυνέπειες ισοδυναμούν με αυξημένο ρίσκο και συχνά οδηγούν σε αρνητική απάντηση χωρίς περιθώριο διόρθωσης.
Οι τράπεζες δεν εξετάζουν μόνο το ύψος του εισοδήματος, αλλά τη συνολική εικόνα συνέπειας και τεκμηρίωσης. Ένας πλήρης και «καθαρός» φάκελος αυξάνει σημαντικά τις πιθανότητες έγκρισης, σε μια περίοδο όπου τα κριτήρια παραμένουν αυστηρά