Σε μια περίοδο κατά την οποία η σωστή διαχείριση των προσωπικών οικονομικών απασχολεί ολοένα και περισσότερα νοικοκυριά, αρκετοί πολίτες αναζητούν εύκολους τρόπους ώστε να κατανοήσουν καλύτερα πώς λειτουργεί η αποταμίευση, η επένδυση και η δύναμη του χρόνου πάνω στο χρήμα.
Ένας από τους πιο γνωστούς και πρακτικούς κανόνες που χρησιμοποιούνται διεθνώς είναι ο λεγόμενος «Κανόνας του 72», ένας απλός υπολογισμός που δείχνει σε πόσα περίπου χρόνια μπορεί να διπλασιαστεί ένα ποσό χρημάτων, ανάλογα με την ετήσια απόδοση που προσφέρει.
Ο συγκεκριμένος κανόνας θεωρείται ιδιαίτερα χρήσιμος, επειδή δεν απαιτεί εξειδικευμένες οικονομικές γνώσεις, περίπλοκα μαθηματικά ή τη χρήση ειδικών εφαρμογών.
Το μόνο που χρειάζεται είναι να διαιρέσει κανείς τον αριθμό 72 με το ποσοστό της ετήσιας απόδοσης που λαμβάνει από μια αποταμίευση ή επένδυση. Το αποτέλεσμα δίνει μια εκτίμηση για τα χρόνια που απαιτούνται ώστε το αρχικό κεφάλαιο να διπλασιαστεί.
Παραδείγματα στην πράξη
Για παράδειγμα, αν κάποιος έχει μια μέση απόδοση της τάξης του 6% τον χρόνο, τότε ο υπολογισμός 72 δια 6 δίνει αποτέλεσμα 12. Αυτό σημαίνει ότι το ποσό που έχει επενδύσει ή αποταμιεύσει μπορεί θεωρητικά να διπλασιαστεί σε περίπου δώδεκα χρόνια. Αντίστοιχα, σε μια απόδοση 8% τον χρόνο, ο ίδιος υπολογισμός δίνει αποτέλεσμα 9, γεγονός που δείχνει ότι όσο μεγαλύτερη είναι η απόδοση τόσο πιο γρήγορα αυξάνεται το κεφάλαιο.
Η αξία του «Κανόνα του 72» δεν βρίσκεται μόνο στον αριθμητικό υπολογισμό, αλλά κυρίως στο μήνυμα που στέλνει για τη σημασία του χρόνου και της συνέπειας. Πολλοί πολίτες θεωρούν ότι χρειάζονται μεγάλα ποσά για να χτίσουν οικονομική ασφάλεια, όμως ο κανόνας αυτός δείχνει ότι ακόμη και μικρότερα ποσά μπορούν να αναπτυχθούν σημαντικά όταν παραμένουν επενδυμένα για αρκετά χρόνια και αξιοποιούν τη δύναμη του ανατοκισμού.
Τι δείχνει για τα χρέη
Ο ίδιος κανόνας χρησιμοποιείται συχνά και για να εξηγήσει την αρνητική πλευρά των υψηλών επιτοκίων στα χρέη. Αν μια οφειλή επιβαρύνεται με επιτόκιο 12%, τότε ο αριθμός 72 διαιρούμενος με το 12 δείχνει περίπου έξι χρόνια για τον διπλασιασμό της οφειλής, εφόσον δεν μειώνεται το χρέος. Με αυτόν τον τρόπο γίνεται σαφές πόσο επιβαρυντικά μπορούν να γίνουν τα δάνεια και οι πιστωτικές κάρτες όταν παραμένουν απλήρωτα.
Οι ειδικοί υπενθυμίζουν ότι ο «Κανόνας του 72» αποτελεί έναν γρήγορο και ενδεικτικό υπολογισμό και όχι ακριβή οικονομική πρόβλεψη.
Στην πραγματικότητα, οι τελικές αποδόσεις επηρεάζονται από φόρους, προμήθειες, διακυμάνσεις της αγοράς, πληθωρισμό και άλλους παράγοντες που μεταβάλλουν το τελικό αποτέλεσμα.
Παρά τα όριά του, ο «Κανόνας του 72» παραμένει ένα από τα πιο χρήσιμα εργαλεία οικονομικής παιδείας, επειδή βοηθά τον πολίτη να αντιληφθεί ότι ο χρόνος είναι συχνά ο σημαντικότερος σύμμαχος στην αποταμίευση και στις επενδύσεις. Όσο νωρίτερα ξεκινά κάποιος να οργανώνει τα οικονομικά του, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητες να δει ουσιαστική διαφορά στο μέλλον.
